3 月 1 日是广大“家奴”朋友（包括我）的大日子。
因为，这一天，所有贷款按旧利率（法定基准利率）都需要去银行重新签合同房屋抵押贷款，重新签合同的时间截止到8月31日, 2020 年。
当然，具体的抵押贷款定价基准可以采用两种方式。至于你觉得哪种形式划算，可以和银行协商。
两种形式是：
一、将原合同约定的利率定价方式转换为：LPR+积分（加积分可以为负数）
二是定价基准转为固定利率。
当然，本次重签合同的对象是2019年10月8日前买房的客户，因为银行的贷款利率已经参照购房LPR自动执行2019 年 10 月 8 日之后的房子。
网友纷纷留言给我，哪一种方式被刀“砍”不那么痛。
摸了摸头，和大家一起分析一下吧！
如选择将原合同约定的利率改为“LPR加分”，需参考2019年12月发布的5年以上LPR报价。
当时，参考率为4.8%。（2月20日最新利率为4.75%）
如果原房贷利率比基准利率高10%，即4.9%*1.1=5.39%，那么5.39%-4.8%=0.59%
这 0.59% 是附加值。请记住，这个“点值”非常重要！
后期无论LPR如何变化，附加值永远不会变！
后期LPR变成4.7%，那么4.7%+0.59%=5.29%，就是最新的房贷利率。
与原抵押贷款利率5.39%相比，减少了10个基点。
相反，如果你的抵押贷款利率比原来的基准利率低10%，即4.9%*0.9=4.41%
4.41%-4.8%=-0.39%（加分值，永久和负数）
如果LPR变成4.7%，新房贷利率变成4.7%-0.39%=4.31%
因此，如果您认为LPR会继续走低，可以选择浮动利率加点。
相反，如果你认为LPR有可能超过4.8%，你可以选择固定利率，未来LPR无论怎么变化，都与你无关。
问题的关键是，未来的LPR趋势会呈现出怎样的趋势？
我们先来看看2019年的收入短期贷款利率6个月至1年，2019年增长了11.4%。
2018年全国土地使用权出让收入增长25%，2017年达到40.7%。
三年来公积金贷款，土地出让收入超过75%短期贷款利率6个月至1年，不正常。这些土地出让的收入最终将由想进城的农民和想买房的年轻人支付。
一个已经拥有好几套房子的人，晚上才笑醒，房产不知不觉又升值了。
当然，我们也不能骂地方政府实施了几年的“土地财政”。毕竟，土地财政为地方基础设施的建设和城市面貌的改善提供了必要的资金。
人们购买房屋并获得居住权，地方政府可以将购房者的资金用于城市的建设和发展，促进城市化进程。
但是，从目前来看，土地财政所造成的损害大于它曾经做出的贡献。
首先，房子的投资功能大大放大，居住功能大大压制。这种忽视老百姓生活需求的城市建设方式，土地财政收入越高，对老百姓生活空间的压制就越大。
因此首付贷款，两者之间应有适当的比例。不然看看向钢，大家就明白了。
其次，土地财政只会促使地方政府控制土地供应，人为地造成土地稀缺。
如此一来，这座城市就会逐渐缺乏新鲜血液，变得苍老。
因此，我个人预测，未来10年，土地财政收入的比重只会越来越小，不可能看到前期增加。
那么，土地收入的大幅下降，只会进一步推动房产税的出台，可能会成为部分人拥有房产的负担，这必将对未来房价走势产生很大影响。分化会增加。
未来，随着新兴经济体的逐渐成熟，房地产对我国经济的劫持将越来越松，管理层将有勇气进一步控制房价上涨。
那么，房地产5年及5年以上LPR利率下降成为大概率事件。
这么一想，房奴选择浮动利率是比较科学的决定。
当然，如果从全球经济的现状来看，未来利率下降也是大概率事件。
毕竟目前全球经济比较低迷，大家都在竞相降息刺激本国经济，美联储也进入了降息空间。
这样看，未来10年，存款利率和贷款利率都会呈现下降趋势，也需要选择浮动利率。
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