最近有很多人询问房贷利率，普遍的反馈是不了解政策，不知道如何选择。
将 贷款 的定价基准转换为 LPR 加减点或固定利率。
两者有什么区别？哪个更划算？它是如何工作的？需要注意哪些问题？
“定价基准”已更改
说到LPR，很多人都说“一头雾水”汽车抵押贷款，不明白“房贷LPR转换”的逻辑和原理。事实上企业贷款，把握“定价基准”的概念，可以“一下子明白”这种转变。
人们在申请房贷时，非常关心是否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为 4.9%。贴现10%后，实际利率为4.41%。其中，基准利率是住房贷款的“定价基准”。
本次转换的核心是“定价基准”发生了变化，从之前以“基准利率”定价为参照“LPR”定价。
什么是 LPR？它的全称是“贷款 Quote Rate”。简而言之，就是综合18家代表性商业银行的市场报价形成的贷款市场报价。暂缓）向社会公布一次，目前包括一年期和五年期两个品种。
那么，为什么房贷的“定价基准”要从基准利率改为LPR呢？“与基准利率相比，LPR更加市场化，能够及时反映市场利率的变化。” 央行相关负责人表示，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已发布公告，要求实施存货定价基准转换工作。
上述负责人表示，目前大部分新发贷款都以LPR为定价基准，但股票的定价基准仍以LPR为主，并非LPR。自 2015 年 10 月以来一直保持不变，但自 2019 年 8 月以来，LPR 已多次下降。
“因此，为保障借贷双方的权益短期贷款利率6个月至1年，央行已经明确，自2020年3月1日起，将推动股票定价基准转换，”该负责人表示。
值得注意的是，本次转换工作不仅限于房贷，还涵盖企业贷款等。就房贷而言，仅包括，而组合中的商业贷款部分贷款，不涉及公积金个人住房贷款；同时，2020年底前到期的个人住房贷款，已参考LPR也无需转换。
LPR还是固定利率？
今天，我将尝试用通俗易懂的语言谈谈一些关键问题。
1、按揭利率换算，有必要选择吗？
两者选其一，必选，在还清房贷之前没有连任机会。
2. 转换房贷利率需要多长时间？
2020.3.1-2020.8.31
3. 转为LRP浮动利率后，利率什么时候变化？
2021年1月1日起，按照上年12月LPR计算，每年变更一次，当年房贷利率不变。
4、LPR+浮动利率和固定利率有什么区别？
前者会改变，后者永远不会改变。无需深入研究 LPR 不断变化的原则。
五、LPR+浮动利率、固定利率，选择原则？
如果长期利率下降，选择LPR更划算；如果长期利率上升，选择固定利率更划算。
6. 还需要选择公积金贷款吗？
与公积金贷款无关。
7. 如何计算两种期权的利率？
按照4.9%的基准利率，你手中的贷款可能是基准利率，可能是加息10%，也可能是20%……也可能是10%的折扣或20% 的折扣。如果是基准利率短期贷款利率6个月至1年，按揭利率是4.9%，10%的涨幅是5.39，10%的折扣是4.41%。
(1) 固定利率
如果您选择固定利率，在还清抵押贷款之前，当前利率将保持不变。
(2) LPR+浮动利率
如果选择LPR浮动利率，以2019年12月LPR4.8%为例：
如果你之前的基准利率是4.9%，4.9-4.8=0.1，那么未来的房贷利率是LPR+0.1；
如果之前10%的涨幅是5.39%，5.39-4.8=0.59，那么未来房贷利率就是LPR+0.59；
如果之前的10%折价是4.41%，4.41-4.8=-0.39，那么以后的房贷利率是LPR-0.39；假设2020年12月的LPR为4.3%，每年12月的LPR决定了下一年的房贷利率，那么2021年的房贷利率将变为4.3-0.39=3.91%。
8、如何操作？
不同的银行有不同的规定。有的银行已经可以通过手机APP办理，有的需要到柜台办理。
9、LPR+浮动利率和固定利率如何选择？
仁者见仁抵押贷款，智者见智。现在2020年2月的LPR已经下调至4.75%。长期来看，LPR呈下行趋势。建议选择“LPR+浮动利率”。
此外，如果有 贷款 个共同借款人，则所有共同借款人都需要同意更改，然后才能实施定价基础转换。
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