各家上市银行涉房风险敞口是关注的焦点。
中国住房报记者许倩北京报道
6月底以来，全国多地因房地产未完工而计划停贷的风波发酵，上市银行房地产相关风险敞口再次成为关注焦点。行业。对此，多家上市银行迅速发布公告予以回应。
7月14日，中国农业银行、中国银行、中国工商银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、中信银行等10余家上市银行迅速发布公告并作出回应. 一致认为，经调查，涉及“保楼交房”风险的商家相对较小，个人住房贷款业务整体风险可控。
多家银行表示，未来将密切关注事态发展，全面持续跟进涉房情况，积极采取措施与客户沟通，保障住房消费者权益，努力促进房地产市场平稳健康发展。
当晚，银保监会也做出了回应。银保监会相关部门负责人表示，近期，他们对个别房地产公司的房地产项目延迟交付表示担忧。
该人士表示，下一步，银保监会将引导金融机构以市场化方式参与风险处置，加强与住建部门和工作的协调配合，支持地方政府积极推动做好“保楼交、保民生、保稳定”工作。依法开展相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。
“停贷”事件再次引发资本市场震荡。
市场数据显示，截至7月14日收盘，A股银行板块下跌1.54%。42只银行股中，只有常熟银行和杭州银行小幅上涨，其余40只银行股全线下跌。兴业银行、邮储银行、招商银行、平安银行当日均跌幅超过3%。
这一天，A股地产板块下跌1.7%，下跌97只，上涨19只。其中，万科股价下跌3%，绿地控股股价下跌4.83%，蓝光发展股价下跌4.73%，金地集团、金科股份有限公司股价.，中交地产、天宝基建、深圳A股均跌幅超过5%。7月15日，A股房地产板块继续下跌。
多家银行应对“停贷”影响
面对“停贷”风波，多家上市银行迅速展开对房贷款的调查，并将调查结果公之于众。
7月14日，农行发布公告称，针对近期个别房企风险暴露和住房开发项目延迟交割等情况，农行高度重视，迅速行动。建立了总行层面的协调机制，组织全系统的住房项目。检查“保证交接”的情况。
调查结果显示，截至2022年6月末，农行个人住房贷款余额为5.34万亿元，其中一手建房合作项目5.7万户，手楼抵押贷款为3.97万亿元。初步认定存在“保交”风险。逾期抵押贷款余额6.6亿元，占银行抵押贷款余额的0.012%，一手抵押贷款余额的0.017%。%。目前，涉及“保交”风险的业务规模较小，整体风险可控。
工商银行公告称，本次停牌项目涉及不良贷款余额6.37亿元，占该行抵押贷款余额的0.01%，风险可控。
中国邮政储蓄银行表示，初步认定该行停业项目涉及房屋贷款逾期金额1.27亿元，规模和比例均较小，风险可控。
交通银行表示，经初步调查，该行媒体报道的风险房地产涉及的逾期房地产为9980万元，占该行国内市场的0.0067%。
中国银行公告称，今年以来，本行房地产融资平稳有序，房地产开发贷款投资和对困难房企并购重组的支持力度不断加大，新增房地产开发贷款走在行业前列；实施差异化住房贷款政策，支持刚性和改善的住房需求；为客户提供疫情期间延期还本付息、保持资产质量稳定、本行个人住房贷款业务风险整体可控等多重救助政策。
但中国银行并未透露涉及的具体金额。
股份制商业银行中，兴业银行回应：经调查，兴业银行涉及“停贷事件”，贷款房地产相关抵押贷款余额16亿元（含不良贷款余额7500万元），停止还款的房贷金额3.84亿元，主要在河南。
“由于前期公司对抵押贷款的差异化准入和管理要求，公司介入且存在未完成风险的抵押贷款整体规模不构成对公司经营产生重大影响。影响。” 兴业银行表示。
民生银行公告，截至2022年6月末个人贷款，民生银行存量5910.39亿元，其中涉及上述风险事件的逾期抵押贷款余额6600万元，整体风险可控。
光大银行表示，经初步调查，截至2022年6月末，存在“保交付”风险的房产逾期抵押贷款为6500万元。
中信银行表示，经初步调查，媒体报道的涉风险房地产的银行个人住房贷款逾期金额为4600万元，占该行个人住房贷款的0.0048%平衡。相对较小，整体风险可控。
平安银行表示，网上报道的涉及“停贷事件”的房地产逾期抵押贷款余额为3180万元，占该行抵押贷款余额的0.011%，占一手抵押贷款余额贷款为0.021%。
招商银行还发布公告称，目前网上“停贷事件”涉及的房产数量较少，涉案银行个人住房贷款逾期余额为1200万元。
根据已披露相关信息的10余家上市银行公告，本次事件涉及的还款暂停、逾期和不良贷款金额超过20亿元。
这些银行的房地产风险敞口很大
但这并不能完全打消市场的疑虑。市场担心，随着违约企业销量下滑，后续关停规模将继续加大，个别银行风险敞口可能增加。
有机构估计，各地停产面积约占整个行业的5%。目前，违约房企业停工面积平均约占20%（调查数据），违约房企业约占行业总产能的25%。目前测算，行业停工面积约为行业建筑面积97亿平方米的5%（总金额约5亿平方米。按照每平方米1万元的资产价格苏州贷款有什么风险，对应的资产价值5万亿元，如果都是已售项目，平均首付比例为60%，相当于2万亿元抵押贷款。
科瑞曾发布报告称，截至2021年底，其24个重点监测城市尚未交付的问题项目总建筑面积约2468万平方米，占交易总额的10% 2021年商品房面积。其中，郑州、长沙、重庆、武汉等城市项目交付风险较大，尚未交付的项目总数超过2万个。
这对银行资金安全会产生什么影响？
一位外资银行家据此计算，开发商2021年净利润约为3.2万亿元，2020年约为3万亿元，两年数据加起来乘以9%（ 2021年停工项目占销售面积10%，占户数9%），本行存量房地产项目按揭敞口5610亿元，占1.45% 2021年底的抵押贷款存量贷款。目前银行抵押贷款的坏账率在0.35%左右，也就是说如果这部分由银行负责的话，坏账率会上升到1.8%~1.9%，是5倍。
该人士认为，在“断供趋势”下，风险敞口较大的银行可能是平安银行、招商银行和兴业银行。一是从住房抵押贷款占比贷款来看，建行、邮储银行、工商银行、农业银行、兴业银行、招商银行、平安银行的抵押贷款占比较高；其次，从开发商贷款来看苏州贷款有什么风险，民生银行的风险敞口最大，其次是平安银行、招商银行、兴业银行、光大银行。综合分析，平安银行、招商银行、兴业银行风险敞口较大。
值得注意的是，部分股份制商业银行多次涉足房地产，风险敞口已暴露无遗。
兴业银行在2021年财报中给出了住房贷款规模的具体数据。财报显示，兴业银行住房贷款规模最大，其境内自营贷款、债券、非标等业务累计投资1.65万亿元。房地产板块，不良率为1.34%。以此推算，房地产板块的不良余额约为221亿元。
“约90%的房地产自营资产业务位于一二线城市和三大都市圈的中心城市。资产估值相对稳定，违约率和损失给定违约率相对较小。” 兴业银行风险管理部总经理邹继民在2021年业绩发布会上表示。
招商银行也是“大房贷商”。截至2021年末，招商银行房地产相关实物及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务合计5114.89亿元，较上年增长3.48%。上一年的年末。其中，房地产行业的贷款不良率将从2020年的0.3%上升到2021年的1.41%，增长4倍，房地产不良贷款余额将增加从11.9亿元增加到56.55亿元。
平安银行深度参与了宝能、华夏幸福等多家房地产公司的风险敞口。截至2021年末，其表内房地产业务敞口3410.89亿元，其中2889.23亿元抵押贷款，比上年末增加169.6亿元；企业房地产不良率为0.22%。
民生银行还与恒大、新利、花样年、祥生、中梁、中国奥园等多家保险公司有着密切的业务关系。财报显示，截至2021年底，民生银行资产4734亿元，占总资产的7%过桥垫资，其中企业地产贷款3603亿元，占76.11%；公有地产不良余额95.74亿元，比年初增加65.34亿元，增长46%；个人房贷贷款余额超过5900亿元。
还有一些中小银行的房贷不良率大幅上调，需要引起重视。苏州银行年报显示，截至2021年末，房地产行业不良贷款余额为5.14亿元，不良贷款率为6.65 %。
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